+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Частный дом по ипотеке

Наверх Как взять ипотеку на частный дом — условия и требования в году Многие россияне мечтают обзавестись собственным домом в черте города или пригорода. Ведущие банки разработали разные программы по приобретению такого жилья. Ипотека на данный момент — самый выгодный способ осуществить свою мечту. Если кредит на квартиру является распространенным явлением и не вызывает множества вопросов, то ипотечное кредитование, в котором предусмотрено приобретение частных домов имеет характерные отличия и с получением такого кредита могут возникнуть сложности. На какие дома распространяется кредитование? Если при оформлении ипотеки на квартиру требований к помещению выдвигается не много, то с частными домами все намного серьезней.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ипотеку на покупку или строительство малоэтажного жилья, по словам экспертов, опрошенных РИА Новости, в России получить сложнее, чем кредит на обычную городскую квартиру — это получается лишь у каждого третьего желающего, да и этим удачливым ипотечникам приходится переплачивать минимум 1,5 процентного пункта.

Ипотека на дом

Ипотеку на покупку или строительство малоэтажного жилья, по словам экспертов, опрошенных РИА Новости, в России получить сложнее, чем кредит на обычную городскую квартиру — это получается лишь у каждого третьего желающего, да и этим удачливым ипотечникам приходится переплачивать минимум 1,5 процентного пункта.

Впрочем, утешают аналитики, у людей, мечтающих о собственном доме в кредит, возможность сэкономить есть — ведь ипотеку на частный строящийся дом можно брать траншами, а значит, экономить на процентах.

Кроме того, новый губернатор Подмосковья Сергей Шойгу заявил о приоритетности строительства именно малоэтажного жилья в регионе, указывает эксперт. Так что потенциал для развития ипотеки на малоэтажное жилье в России, по мнению собеседницы агентства, определенно, есть.

Эксперт управления по работе с партнерами Московского банка Сбербанка России Александр Гришин также уверен, что объем выдачи ипотеки на малоэтажное жилье в банке будет увеличиваться во многом благодаря присоединению к столице "новых" территорий, которые планируется застраивать преимущественно малоэтажным жильем.

Однако получить кредит на малоэтажное жилье, по словам экспертов, не так просто. По его оценкам, получить кредит удается только каждому третьему желающему, впрочем, Цывин подчеркивает, что это неточная цифра - часто покупатель оформляет ипотеку, минуя риелтора и девелопера, например, строя самостоятельно дом на участке без подряда.

Впрочем, солидарны все эксперты, опрошенные РИА Новости, в одном: ипотека все же не так распространена на рынке "малоэтажки", как на рынке городского жилья, и доля кредитов на покупку или строительство частных домов или квартир в малоэтажном доме в портфелях банков невелика.

Банковские страхи "Количество кредитов, выданных на малоэтажное строительство, в десятки раз меньше, чем на жилье в многоэтажных домах", - подчеркивает Гришин из Московского банка Сбербанка России.

По словам экспертов, связано это с недоверием банков к сегменту малоэтажной недвижимости. Чем сложнее по оформлению этот самый залог, тем больше факторов надо учесть при выдаче кредита под него", — объясняет руководитель департамента ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость" Андрей Владыкин.

Между тем, оценить ликвидность индивидуальных домов на "нулевом" этапе строительства практически невозможно, указывают в АИЖК. В агентстве поясняют, что здесь играют роль и отсутствие подведенной к земельным участкам инженерной инфраструктуры, причем на момент обращения в банк заемщик не может предоставить документов, доказывающих, что строящийся объект будет ими обеспечен.

Часто, когда заемщик обращается за кредитом на строительство индивидуального дома, у него нет ни адекватного проекта, ни сметы расходов и расчетов - банку в таких условиях сложно принять положительное решение, продолжают в АИЖК.

Сложности оценки Кроме того, как подчеркивают аналитики, в ситуации с малоэтажным жильем, особенно индивидуальными домами, возникают трудности с оценкой предмета покупки.

Большинство банков требует проводить оценку на основе сравнительного анализа аналогичных предложений, но есть и те, кто внимательно смотрят на технический паспорт строения, выдаваемый БТИ, и при нахождении каких-либо странностей просто отказывают в кредитовании без объяснения причин, отмечает Владыкин.

Так что идеально для банка, по словам эксперта, если объект находится в коттеджном поселке, где все дома построены одной строительной компанией. В таком случае проще и аналоги подобрать, и качество строительства оценить. Очень сложно провести оценку также и земельного участка, так как не существует одинаковых участков, добавляет эксперт "НДВ-Недвижимость".

Кроме того, как указывает эксперт, наиболее дорогие участки обычно находятся около водоемов или заповедников, что делает кредитование их покупки или застройки еще рискованней. В частности, по мнению собеседника агентства, существует риск, что лес рядом с участком вырубят, доступ к водоему ограничат, рядом построят многоэтажные дома или завод, и стоимость участка, а заодно и объекта, построенного на нем, изменится.

Таким образом, в случае дефолта заемщика у банка могут возникнуть сложности с продажей дома или таунхауса, так как их стоимость может упасть и не покрывать даже оставшийся кредит, рассуждает Владыкин.

Представитель "НДВ-Недвижимость" также обращает внимание, что загородное имущество всегда продается минимум в 2 раза дольше, чем городская недвижимость, и реализовать его сложно, так как дом каждый строит под себя.

Наконец, кредитные организации опасаются связываться с частными строителями попросту из-за неуверенности в надлежащем завершении объекта, говорит собеседник агентства. Ведь отдельный человек — это не огромная компания-застройщик, которая отвечает за свои долги всем своим имуществом и оборотами, а также обладает штатными инженерами и прорабами.

Неудобные схемы По мнению аналитиков, кредиторов также смущает то, что часто малоэтажное жилье реализуется по неудобной для банков схеме.

То, что в малоэтажном строительстве индивидуальных домов не применяется договор долевого участия, делает схему кредитования сложнее и соответственно более трудоемкой, добавляет Николаева. Одновременно переоформляется и договор ипотеки, а также выпускается закладная", - рассказывает она.

При этом, как отмечает управляющий партнер "Миэль-Загородная недвижимость" Владимир Яхонтов, с ипотекой на покупку жилья в многоквартирном малоэтажном доме значительно проще — если застройщик возводит его в соответствии с законом долевом строительстве, банки предоставляют ипотеку на обычных условиях.

Впрочем, на загородном рынке присутствует и другая категория малоэтажной застройки, когда многоквартирный дом низкой этажности возводится как индивидуальный жилой дом, на него оформляется право собственности и квартиры продаются как доли или части этого индивидуального дома.

В этом случае ипотеку получить будет очень трудно, особенно на этапе строительства, предостерегает эксперт. Цена сомнений Все сомнения и опасения банков естественным образом сказываются на условиях выдачи ипотеки тем, кто жаждет приобрести жилье за городом. Главное отличие ипотеки на "малоэтажку" от ипотеки на обычное городское жилье — это более высокие ставки по кредиту, говорят в один голос собеседники РИА Новости.

Таким образом, если заемщик хочет приобрести квартиру и берет ипотеку на 3 миллиона рублей на 10 лет по минимальной ставке, переплата по кредиту составит 1, миллиона рублей, если же предмет его интереса собственный дом, то при тех же условиях кредита, переплатить придется уже 1, миллиона рублей, подсчитывает эксперт.

Остальные критерии — сроки кредитования, требования к заемщику и к страхованию, по его словам, в этих двух случаях не отличаются. Но помимо этого, покупателю, не желающему жить в многоэтажном доме, придется также немного больше потратиться и на дополнительные расходы, сопровождающие получение ипотечного кредита.

По данным Арзянцева, так как стоимость дома с землей сложнее оценить, чем стоимость квартиры, то и сама оценка стоит дороже — если в случае с квартирой с вас за эту услугу попросят тысяч рублей, то в случае с домом ее стоимость рассчитывается индивидуально, иногда доходя и до 30 тысяч рублей.

Суровые требования Кроме того, как подчеркивают представители банков, планируя воспользоваться заемными средствами для приобретения собственной загородной резиденции, покупатель должен учесть, что требования кредитных организаций к приобретаемому объекту недвижимости в данном случае будут несколько жестче.

Это связано с тем, что собственникам сложнее поддерживать в жилом состоянии дом, чем квартиру", - рассказывает Арзянцев.

По его словам, чтобы банк согласился на ипотеку, дом не должен находиться в аварийном состоянии, стоять на учете на капремонт или снос, а также иметь перепланировки, не подлежащие регистрации в законном порядке. Кроме того, кредиты выдаются только на те объекты, что подключены к электрическим, паровым или газовым системам отопления либо располагают автономной системой жизнеобеспечения, а также имеют в исправном состоянии входную дверь, окна и крышу.

Особые требования предъявляются также и к материалам дома - его фундамент должен быть бетонным, железобетонным в том числе ленточным , каменным или кирпичным, а жилой дом из дерева бруса должен быть не старше года постройки, добавляет Арзянцев.

Экономия по подряду Но желающих приобрести дом, таунхаус или квартиру в доме низкой этажности с помощью ипотеки ожидают не только повышенные требования и ставки — у них есть и некоторые возможности и сэкономить.

Как указывает сотрудник Московского банка Сбербанка РФ, если кредит берется для строительства дома по подряду, его можно получать частями. Если он хочет получить всю сумму кредита единовременно, то переплата по процентам составит примерно тысяч рублей.

Если же заемщик хочет получать кредитные средства частями по графику, отраженному в договоре подряда - например, тремя траншами по 1 миллиону рублей через каждые 6 месяцев, то переплата по процентам составит примерно тысяч рублей, подсчитывает Гришин. Польза взаимодействия Эксперты также обращают внимание людей, мечтающих о собственном доме в ипотеку, на потенциал разного рода специализированных программ, направленных на развитие малоэтажного рынка.

Кроме того, для строящихся объектов действует еще и система "понижающих ставку вычетов", когда при определенных условиях наличие двух и более детей, использование материнского капитала, участие заемщика в ФЦП "Жилище" процентная ставка снижается еще больше.

Но программа распространяется только на те территории малоэтажной застройки, которые прошли аккредитацию АИЖК, а для этого на них уже должны быть решены вопросы с землей, инженерной, транспортной и социальной инфраструктурой. Иногда несколько снизить процентную ставку по ипотеке на малоэтажную недвижимость могут совместные программы банков и застройщиков.

По словам Яхонтова из "Миэль-Загородная недвижимость", ставки по кредитам на покупку строящегося жилья в аккредитованных и в неаккредитованных банком поселках могут значительно различаться. Совместные программы хороши еще тем, что ипотеку на дом в одобренном банком поселке получить, по понятным причинам, проще, указывают эксперты.

Также, обращает внимание аналитик, часты на рынке пакетные предложения, когда банк кредитует застройщика поселка и одновременно предлагает покупателям ипотечные программы со сниженными первоначальным взносом и процентными ставками.

По данным эксперта, в Подмосковье начитывается около 20 поселков, в которых предлагаются такие пакетные программы. Так что у тех, кто готов жить в кредит только ради собственного дома у леса или речки, все же остается возможность выбора вариантов кредитования, которая может помочь им сэкономить.

Но в целом покупателям малоэтажной недвижимости стоит готовиться к более высоким ставкам по ипотеке и к скрупулезному изучению банком объекта покупки или строительства.

Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами

Президент подчеркнул, что члены правительства и представители Банка России должны разработать необходимые инструменты для ипотечного кредитования строительства и покупки частных домов, так как данная сфера в нашей стране никак не охвачена ипотекой. В связи с этим сотрудники Министерства экономического развития и Министерства промышленности и торговли выступили с предложением по развитию проектов ипотечного кредитования на покупку и возведение частных домов на условиях, схожих с приобретением жилья в многоквартирных домах. Соответствующие документы по поддержке ИЖС в правительстве должны подготовить к 1 июля года. Осуществление самого проекта должно будет проходить за счет развития рынка ипотечных ценных бумаг.

В России появится программа ипотеки для частных домов

Информация по страхованию страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения; страхование жизни страхование от постоянной потери трудоспособности страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость Ознакомиться со списком страховых компаний Вы можете здесь. Ипотека на покупку жилого дома за городом становится все более популярной Ипотека на частные дома за городом — пока не самый востребованный продукт на банковском рынке, но активно набирающий популярность. Объясняется это возрастающей популярностью частных загородных построек как вида недвижимости и ипотеки как способа приобретения этой недвижимости. Ипотечный кредит на покупку частного дома — удачное решение для тех, кто: устал от городской суеты и готов сменить место жительства например, купить в ипотеку коттедж и перебраться из Москвы в Подмосковье ; планирует взять ипотечный кредит на жилье, чтобы позаботиться таким образом о комфорте проживания пожилых родителей; планирует рождение детей и увеличение в этой связи жилплощади; хотел бы иметь комфортабельную дачу на природе и т. Какой загородный дом можно купить в ипотеку?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ДОМ В ИПОТЕКУ. ПЕРЕЕЗЖАЕМ В СВОЙ ДОМ. ИПОТЕЧНИКИ. ИПОТЕКА НА ДОМ ПОЛУЧЕНА.

Если потенциальный клиент не соответствует указанным требованиям, то в предоставлении заемных денежных средств ему откажут. Конечно, каждый банк разрабатывает свои требования самостоятельно, но в целом они стандарты. В частности, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, заемщик должен соответствовать следующим требованиям: гражданство РФ; наличие постоянной прописки в регионе осуществления деятельности конкретного финансового учреждения; наличие постоянного ежемесячного дохода; достижения минимального возраста в основном он составляет 21 год. Также необходимо помнить о том, что все банки устанавливают максимальный возраст заемщика, который не должен превышать лет определяется в зависимости от конкретного финансового учреждения на момент полного погашения кредита; наличие трудового стажа как минимум на срок 1 года. Это — основные и стандартные требования, которые, как правило, предъявляют финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам. Но некоторые банки предусматривают определенные программы кредитования, по условиям которых, например, можно оформить ипотечный кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода.

Ипотека на дом в Сбербанке: иногда сложно, но чаще можно!

Заключение Причины отсутствия ипотеки на строительство частного дома В настоящее время, банк ВТБ убрал возможность получения ипотечного кредита на строительство собственного дома, скорее всего по коммерческим интересам. Ни для кого не секрет, что программа кредитования - это коммерческая программа взаимовыгодных интересов обеих сторон - банка в первую очередь и клиента. Предоставляя ипотечные кредиты на покупку квартиры , банк учитывает ликвидность недвижимости, и соответственно, у квартиры она выше чем у частного дома. При нарушении порядка и суммы выплат, банк может потребовать возмещения взятой суммы продав данную квартиру.

Ипотека «Частный дом» банка «Сургутнефтегазбанк» в Москве

Ставки под крышу В минстрое рассказали об условиях ипотеки на частные дома Ипотечные кредиты на строительство и покупку частных домов будут по условиям приближены к тем, которые выдаются сегодня на покупку квартир, сообщили "Российской газете" в минстрое. Большинству людей сегодня приходится строить дом за счет своих сбережений. Но единственный доступный им банковский инструмент - потребительский кредит с высоким процентом и коротким сроком действия. Но для строительства дома кредит должен быть таким же, как при ипотеке для квартир, чтобы граждане могли занимать средства на двадцать лет", - рассказал министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев.

Какие же частные дома подходят под ипотеку, а какие нет? Чтобы ответить на этот вопрос нужно просмотреть все имеющиеся документы на дом и земельный участок.

Ипотеку для частных домов сделают доступнее

Программа может быть готова уже к 1 июля этого года. Фото: открытые источники Необъяснимая роскошь бытия То, что еще вчера казалось такой обыденной картинкой из далекого детства, сегодня стало роскошью: каникулы в маленьком домике у бабушки, весь в петуниях палисадничек, ароматная роза-вьюшка обрамляет синие ставни, ты читаешь книгу в плетеном кресле, прихлебывая крепкий липовый чай. Сегодня жизнь изменилась, значительно подорожала. Пожалуй, не проблема - только крепкий липовый чай.

Ипотека на строительство

Максимальная сумма кредита исходя из дохода Для чего нужна страховка? Банк требует страховать жизнь и потерю трудоспособности заемщика, риск утраты квартиры разрушение и т. При возникновении любой из перечисленных ситуаций банк рискует не получить возврат ипотечного кредита.

Ипотечный кредит на строительство жилого дома для частников ✓ Схема получения, условия кредитования, расчет параметров кредита онлайн.

Деньги под крышу На частные дома дадут ипотеку Ипотечные кредиты на строительство и покупку частных домов будут по условиям приближены к тем, которые выдаются на покупку квартир, сообщили "РГ" в минстрое. Условия ипотеки под дом в деревне будут такими же, как на квартиру, обещают власти. Ставка по таким кредитам, по его словам, должна соответствовать ставкам по жилищному займу на квартиры.

Registered: Re: Как застраховать частный дом в ипотеке Кредит европа банк отделение на белой даче. Привел друга в лигу ставок. Досрочный возврат кредита что делать.

Ипотека на строительство частного дома Строительство своего собственного дома — это длительный процесс, требующий солидных финансовых вливаний. Поэтому хорошим вариантом будет ипотека на строительство дома, которая позволит возвести постройку без простоев и заморозок. Тем более, что ипотека на частный дом — это более выгодный кредит, чем на квартиру в городе. Ипотека на дом: особенности Так как строительство частного дома обычно ведётся на земле, находящейся в собственности кредитуемого, она может выступить залогом.

Устанавливаются повышенные процентные ставки. В качестве залога финансовое учреждение принимает имеющуюся квартиру или новый объект. Купить можно, но нужно готовиться к сложностям. Можно ли взять заем на недострой?

Условия ипотеки на частный дом от 11 ведущих банков Условия ипотеки на частный дом от 11 ведущих банков В году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать. Какой частный дом подходит под ипотеку Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше.

Комментарии 13
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Яков

    Можно попробовать не пить за рулём

  2. entuwani

    Хотя од этой власти,как и од свиней,всего можно ожидать.

  3. Мефодий

    Выручка не более 2 млрд руб это в месяц или в год?

  4. Изяслав

    Я не понял как это за год меня можно поймать 3 раза пьяным если в первый раз меня решат на 1,5г че я не понял. Какой рецидив

  5. doonitrare78

    Хороший мент-мёртвый мент. И всё

  6. Наум

    Вневедомственная охрана это Нацгвардия и теперь не имеет отношение к МВД. Так, раньше они могли задержать человека на улице за правонарушение как ППС-ники. Теперь, они могут задерживать только на охраняемом объекте.

  7. tomulosa

    А как на счёт налога, за покупку, которая стоит больше 50 тисяч гривен?

  8. Розина

    Тарас не спеши. Сейчас выедет Пеця на белом коне и заявит.Друзья я привез вам ВЕТО : В любом случае, евротачки победят и это правильно :))))))))

  9. Харитина

    Память у наших Экономических Юристов на Уровне молодой Девицы./Непомнит кому давала/.Большенство людей закроют свои вклады в банках и будут расплачиваться наличными . ./В USA жёская налоговая система по безналу в ПУТЕНСКОЙ РосСии наверно посчитали что могут скопировать систему взымания налогов у Американцев, .Но жиЗнь подсказывает ,что Американцы любят НАЛИЧЬКУ.и им проще за наличку ЖИТЬ. .Почему там нет дифицита ДОЛЛАРОВ ? )))там есть станок который снабжает весь Мир долларами. В России ? ,нехватка наличных средст приведёт дополнительному вбросу Рублёвой массы.Чёрный рынок валюты вновь захлеснёт Страну.Экономика страны спалзёт на уровень начала 90-Х годов.Что будет дальше , трудно предсказать !

  10. presizex

    Пиздец, у меня случай был, сидели мы с другом в караоке с 2 девками. Познакомились неск дней назад, никакого секса еще не было. Пили пиво, песни пели. Потом эти 2 шмары куда-то вышли и пропали. На тел не отвечали. Мы посидели немного и стали собираться. И тут я обнаружил продажу ключей от машины. Оказалось они решили повеселиться. Трубу не брали, хз чё делать, тачка новая неизвестно что с ней. Позвонил ментам, сообщил об угоне. Через полчаса меня звонят, поймали их по ориентировке на другом конце города. Я решил за такую хуйню наказать их и заяву не стал забирать. Так та которая была за рулем на меня заявку накатала что я ее домогался и она от страха решила уехать на моей машине.

  11. Лука

    Слушал другого адвоката, он еще говорил что в постановлении на обыск указывают всех людей кто проводит обыск, поименно, и сверить список с присутствующими по факту, часто бывают лишние, их нужно прогнать.

  12. Влада

    Все бы ничего, но на пенсию мы продолжаем отчислять 22%. Может тогда государству стоит аппетиты поумерить. Нашим родителям тоже говорили: чтобы нормально жили наши деты ! Эта херня сама по себе не кончится!

  13. Артем

    Тарас! Если у предпринимателя сапожника есть не оформленный единственный работник и при проверке оштрафуют на 125 000 грн из за отсутствия денег будет оплачивать частями и долго, будут ли применены карательные санкции непосредственно к нему и его имуществу?